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甘肅監(jiān)管局：精管細(xì)核強(qiáng)協(xié)同 多維賦能 提升普惠金融發(fā)展專項資金審核質(zhì)效
　　普惠金融發(fā)展專項資金是財政保障金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)增長、保民生的重要舉措。甘肅監(jiān)管局通過“三精準(zhǔn)”“三核查”“三位一體”“三維協(xié)同”工作法，聚焦重點領(lǐng)域與核心要素，以高站位、嚴(yán)標(biāo)準(zhǔn)、實舉措，筑牢審核工作各環(huán)節(jié)“防火墻”，推動普惠金融發(fā)展專項資金審核質(zhì)效全面提升，為普惠金融政策紅利精準(zhǔn)滴灌實體經(jīng)濟(jì)提供有效監(jiān)管保障，助力營造更加規(guī)范、高效的金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境。

　　一、“三精準(zhǔn)”強(qiáng)化全流程管控

　　在創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款獎補資金審核中，通過“三精準(zhǔn)”強(qiáng)化全流程管控。一是精準(zhǔn)把控申報主體資質(zhì)。嚴(yán)格對照財政貼息政策范圍，逐項核查個人創(chuàng)業(yè)者與小微企業(yè)的申報資格，重點確認(rèn)是否通過當(dāng)?shù)厝松绮块T的前置資格審查，防止不符合條件的主體混入申報序列，把好貼息對象的合規(guī)性第一關(guān)。二是精準(zhǔn)識別貸款發(fā)放合規(guī)性。圍繞貸款年限、執(zhí)行利率、授信額度等核心指標(biāo)，核對是否符合中央貼息政策閾值。對利率超標(biāo)或額度超限的業(yè)務(wù)實行“一票否決”，剔除不合規(guī)貸款，助力貼息資金投向政策支持領(lǐng)域。三是精準(zhǔn)核驗貼息計算準(zhǔn)確性。對申報的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息數(shù)據(jù)進(jìn)行復(fù)核，結(jié)合政策規(guī)定的貼息比例，精準(zhǔn)測算中央財政應(yīng)承擔(dān)的貼息金額。通過人工與技術(shù)手段的深度協(xié)同，為資金精準(zhǔn)撥付提供可靠依據(jù)。

　　二、“三核查”提升數(shù)據(jù)核查質(zhì)效

　　在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費用獎補資金審核中，通過“三核查”提升數(shù)據(jù)核查質(zhì)效。一是核查統(tǒng)計數(shù)據(jù)。調(diào)取國家和當(dāng)?shù)亟y(tǒng)計、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等部門數(shù)據(jù)，核查比對存款與貸款發(fā)生額，核查比對本年度與上年度農(nóng)戶小額貸款平均余額，核查比對涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款平均余額，推動地方上報數(shù)據(jù)全面準(zhǔn)確。二是核查存貸臺賬。抽取金融機(jī)構(gòu)部分存款、涉農(nóng)貸款、小微企業(yè)貸款資料，核查存款和貸款的真實性及準(zhǔn)確性，確認(rèn)金融機(jī)構(gòu)年存貸比、涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款占比、農(nóng)戶小額信用貸款同比增長等數(shù)據(jù)，讓符合條件的金融機(jī)構(gòu)享受到獎補資金政策。三是核查資金流向。抽取部分貸款戶進(jìn)行穿透式核查，通過銀行流水、經(jīng)營憑證等資料，確認(rèn)資金是否真正用于相關(guān)經(jīng)營活動，貸后管理是否規(guī)范，防止出現(xiàn)挪用、騙貸、轉(zhuǎn)貸等違規(guī)行為，切實保障財政資金引導(dǎo)和鼓勵強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù)的作用。

　　三、“三位一體”提升政策實施效果

　　在中央財政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)獎補政策審核時，通過“三位一體”，提升政策實施效果。一是構(gòu)建“雙軌并行”審核機(jī)制。建立現(xiàn)場審核與非現(xiàn)場審核互為補充的工作模式，依托大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對甘肅省財政廳報送的申報材料進(jìn)行全面篩查，通過“數(shù)據(jù)篩查+靶向核驗”的組合拳，縱向?qū)Ρ雀髂甓取M向?qū)Ρ雀魇痉秴^(qū)基數(shù)指標(biāo)和變動指標(biāo)，精準(zhǔn)識別數(shù)據(jù)異常區(qū)域，鎖定重點地區(qū)作為實地核查對象。二是實施“下沉式”基層核查。組建專項工作小組深入一線，通過“解剖麻雀”式的實地核查，堅持問題導(dǎo)向，緊盯資金支出緩慢、擠占挪用、超范圍支出等重點方向開展精細(xì)核查，有效解決非現(xiàn)場審核難以發(fā)現(xiàn)“隱性違規(guī)”問題的弊端。三是推行“審效聯(lián)動”審核模式。以績效為抓手，將資金合規(guī)性審核與績效自評復(fù)核有機(jī)結(jié)合，針對績效自評中發(fā)現(xiàn)的問題，及時向部門反饋，督促其整改落實，推動獎補資金從“合規(guī)使用”向“發(fā)揮效益”升級。

　　四、“三維協(xié)同”工作體系凝聚監(jiān)管合力

　　一是構(gòu)建分層聯(lián)動指導(dǎo)體系。聯(lián)合省直部門，督促各地建立縱向貫通、橫向協(xié)同的政策學(xué)習(xí)體系，圍繞資金申請、管理、使用、績效開展全鏈條政策學(xué)習(xí)，重點聚焦業(yè)務(wù)合規(guī)性與資金投向規(guī)范性，提升基層對專項資金管理辦法的執(zhí)行精準(zhǔn)度，推動政策執(zhí)行在基層落實落細(xì)。二是創(chuàng)新跨部門協(xié)作機(jī)制。打破部門壁壘，整合監(jiān)管資源、凝聚監(jiān)管共識，形成“一處發(fā)現(xiàn)問題、全區(qū)域自查自糾、多方聯(lián)動處置”的工作閉環(huán)，有效建立“信息互通、聯(lián)合行動、效能共促”的協(xié)同監(jiān)管格局，構(gòu)建科學(xué)高效的普惠金融專項資金審核體系。三是完善審核標(biāo)準(zhǔn)協(xié)商機(jī)制。與甘肅省財政廳建立“事前協(xié)商—過程聯(lián)動—事后反饋”的全流程溝通機(jī)制。審核工作啟動前，雙方圍繞重點領(lǐng)域如，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息比例、擔(dān)保基金倍數(shù)等進(jìn)行探討，統(tǒng)一審核尺度，推動審核關(guān)口前移至資金申報一線。審核結(jié)束后，共同分析問題成因，完善制度漏洞，形成“發(fā)現(xiàn)問題—解決問題—優(yōu)化管理”的良性循環(huán)，推動資金用到實處、政策執(zhí)行統(tǒng)一。 發(fā)布日期：2025年06月12日