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湖南推行綜合巨災(zāi)保險 織牢民生安全防護網(wǎng)
 
　　為深入貫徹落實習(xí)近平總書記關(guān)于防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)的重要論述和黨的二十大精神，完善災(zāi)害風(fēng)險防范和救助體系，近日，湖南省財政廳聯(lián)合湖南金融監(jiān)管局、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省交通運輸廳等10部門印發(fā)《湖南省綜合巨災(zāi)保險實施方案》（以下簡稱《方案》），創(chuàng)新推出“政府引導(dǎo)+市場運作”的綜合巨災(zāi)保險制度，通過財政資金撬動保險杠桿，構(gòu)建覆蓋人身、住房、農(nóng)業(yè)設(shè)施、高標準農(nóng)田和普通公路的多層次保障體系，全面提升全省抵御自然災(zāi)害風(fēng)險能力。

　　一、堅持人民至上 構(gòu)建全方位保障體系

　　湖南是自然災(zāi)害多發(fā)省份，洪澇、泥石流、冰雪等災(zāi)害頻發(fā)，給人民群眾生產(chǎn)生活造成巨大損失。自2017年起，湖南省在全國率先開展巨災(zāi)保險試點，初步建立了應(yīng)對突發(fā)重大自然災(zāi)害的風(fēng)險保障機制，特別是2024年特大暴雨洪災(zāi)后理賠1.71億元，有力支持了華容、資興等地災(zāi)后重建工作。今年推出的《方案》，是在總結(jié)前期試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，對原巨災(zāi)保險方案的迭代升級，標志著湖南省巨災(zāi)保險在持續(xù)夯實民生防線方面邁上了新的臺階。 

　　《方案》立足省情實際，堅持“人民至上、生命至上”，創(chuàng)新設(shè)計五大險種： 

　　巨災(zāi)人身保險。由省級財政全額出資，為湖南省行政區(qū)域內(nèi)所有人員提供巨災(zāi)身故保險保障，實現(xiàn)“全民覆蓋”； 

　　巨災(zāi)住房保險。由省、縣（市、區(qū)）財政各出資50%，為參保區(qū)域內(nèi)居民自有的、用于日常生活居住的房屋（不含商品房）提供巨災(zāi)倒塌或嚴重損毀保險保障； 

　　巨災(zāi)大棚設(shè)施保險。采取省、縣（市、區(qū)）、農(nóng)戶按30%、30%、40%分擔保費，對參保區(qū)域內(nèi)的大棚設(shè)施（育秧、蔬菜標準鋼架大棚）提供巨災(zāi)損毀保險保障； 

　　巨災(zāi)高標準農(nóng)田保險。由省、縣（市、區(qū)）財政各出資50%，為參保區(qū)域內(nèi)高標準農(nóng)田提供保險保障，守護“糧袋子”安全； 

　　巨災(zāi)普通公路保險。由省、縣（市、區(qū)）共同承擔保險費，為參保區(qū)域內(nèi)普通公路提供災(zāi)毀保險保障，破解災(zāi)后交通修復(fù)難題。 

　　二、創(chuàng)新機制設(shè)計 確保制度可持續(xù)運行 

　　為防范金融風(fēng)險、確保制度長效運行，《方案》遵循保本微利和可持續(xù)發(fā)展原則，創(chuàng)新建立“雙重調(diào)節(jié)機制”： 

　　巨災(zāi)保險準備金制度。每年據(jù)實計算，按照保費收入扣除再保險支出、賠款支出和經(jīng)營費用（不高于保費收入的10%）等成本，預(yù)留2%的利潤后，盈余部分全額計提巨災(zāi)保險準備金，逐年滾存積累，應(yīng)對極端災(zāi)害風(fēng)險。 

　　動態(tài)費率調(diào)整機制。根據(jù)上年賠付情況調(diào)整次年保費標準，實現(xiàn)“高風(fēng)險高保費、低風(fēng)險低保費”的科學(xué)定價，確保項目長期穩(wěn)定運行。 

　　三、強化政策協(xié)同 提升綜合減災(zāi)效益 

　　《方案》注重與現(xiàn)有政策的銜接協(xié)同，旨在進一步發(fā)揮保險機制在防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)工作中的重要作用，推動“災(zāi)前預(yù)防—災(zāi)中救助—災(zāi)后補償”全鏈條管理，織就一張“天災(zāi)可防、損失可補、重建可依”的安全網(wǎng)。 

　　與農(nóng)業(yè)保險形成互補，聚焦鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域，構(gòu)建“基本+補充”的多層次保障網(wǎng)； 

　　與災(zāi)害監(jiān)測預(yù)警、應(yīng)急救助等體系聯(lián)動，首創(chuàng)“保險+科技+風(fēng)險減量服務(wù)”模式，建立防災(zāi)減災(zāi)聯(lián)合實驗室，實時監(jiān)測氣象、地質(zhì)數(shù)據(jù)，提前預(yù)警災(zāi)害風(fēng)險；保險公司組建專業(yè)團隊，開展隱患排查、應(yīng)急演練、宣傳培訓(xùn)，從“災(zāi)后補償”有效轉(zhuǎn)向“災(zāi)前預(yù)防”，織密防災(zāi)減災(zāi)守護網(wǎng)。 

　　將保險查勘與災(zāi)害評估相結(jié)合，提升救災(zāi)資金使用精準度；同時通過建立信息共享機制，完善巨災(zāi)災(zāi)情數(shù)據(jù)庫，逐步提高巨災(zāi)風(fēng)險綜合管理能力。 

　　湖南綜合巨災(zāi)保險制度通過財政小投入撬動社會大保障，探索了政府與市場協(xié)同救災(zāi)的新路徑，將為全國完善巨災(zāi)風(fēng)險分散機制提供有益借鑒。隨著綜合巨災(zāi)保險制度的全面實施，這張民生安全防護網(wǎng)將守護三湘百姓安居樂業(yè)，為鄉(xiāng)村振興和高質(zhì)量發(fā)展保駕護航。

發(fā)布日期：2025年10月13日