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江蘇：為中小企業(yè)“蓄”起融資“活水”
近年來，江蘇省各地財政部門紛紛設立科技型中小企業(yè)貸款風險補償資金池，截至2014年年底，累計撬動銀行貸款規(guī)模73.5億元，支持了1542家科技型中小企業(yè)融資發(fā)展。
據(jù)悉，江蘇省財政廳于2012年制定了有關(guān)實施細則，支持各地財政部門設立科技型中小企業(yè)貸款風險補償資金池。2012年—2014年，該省財政支持地方建立資金池數(shù)量達到34個，資金池總規(guī)模為7.32億元，其中省財政出資2.3億元，地方財政出資5.02億元。
“資金池較好地發(fā)揮了財政杠桿撬動作用，擴大了科技貸款投放規(guī)模?！苯K省財政廳相關(guān)部門負責人介紹說，按照實施細則規(guī)定，省和市、縣財政分別按照1000萬元、500萬元的額度和1∶1的比例出資建立科技型中小企業(yè)貸款風險補償資金池。在財政資金的引導下，合作銀行根據(jù)資金池的支持方向，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，推出針對科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新型產(chǎn)品，縮短貸款流程和審批鏈條，創(chuàng)新?lián)７绞?，為科技型中小企業(yè)開辟了綠色信貸通道。
資金池引入銀行、擔保機構(gòu)并與之開展合作，形成了政府和金融機構(gòu)風險共擔的模式。市、縣財政采取公開競爭的方式選擇合作銀行、擔保等合作機構(gòu)，通過“資金池+銀行”或“資金池+銀行+擔保”等模式，資金池、銀行、擔保三方各自按照約定比例進行責任和風險分擔。由合作銀行、擔保公司按照獨立審貸、審核的原則，以市、縣科技型中小企業(yè)庫為項目源，按資金池金額不低于10倍的比例放大，專項用于支持科技型中小企業(yè)貸款。如寶應縣財政局和科技局聯(lián)合推薦科技型中小企業(yè)名單，民生擔保公司和縣農(nóng)商行根據(jù)名單提供擔保和獨立審貸，形成有效的激勵約束機制，推動了科技型中小企業(yè)貸款投放規(guī)模的擴大。
資金池還建立了科技企業(yè)項目庫，實現(xiàn)對科技重點項目的定向扶持。各地財政部門會同科技、經(jīng)信等部門積極開展了“資金池”貸款企業(yè)推薦工作，并協(xié)調(diào)人行等相關(guān)部門開展企業(yè)的資信調(diào)查，服務金融機構(gòu)對科技型企業(yè)融資工作。同時，及時跟蹤了解企業(yè)財務和經(jīng)營狀況，突出對科技創(chuàng)新能力、還貸能力和企業(yè)及其法定代表人等的信用記錄把關(guān)，為資金池安全有效運作和精準扶持提供保障。到目前為止，全省34個資金池入庫科技型企業(yè)超過3000家。
同時，資金池還嚴格執(zhí)行利率上浮規(guī)定，力求降低企業(yè)融資成本。各地按照貸款利率上浮比例最高不得超過貸款基準利率30%的要求，嚴格控制融資成本，降低企業(yè)負擔。多數(shù)資金池擔保貸款利率在6%—7.8%之間，平均融資成本7%，低于一般中小企業(yè)貸款融資成本。南通、無錫兩市對出現(xiàn)的代償損失及時給予補償，分擔了銀行的風險。
下一步，江蘇省財政廳將繼續(xù)支持有關(guān)市縣新設立科技型中小企業(yè)貸款風險補償資金池，盡早實現(xiàn)市縣全覆蓋，對工作成效突出地區(qū)適當加大省級財政支持力度，并嘗試在省級建立專項貸款風險補償資金池。
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