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為國(guó)家糧食安全撐起“保護(hù)傘”
財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布的《關(guān)于擴(kuò)大三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)實(shí)施范圍的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）明確，自今年1月1日起，我國(guó)稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)實(shí)施范圍，逐步擴(kuò)大到13個(gè)糧食主產(chǎn)省份產(chǎn)糧大縣的全體農(nóng)戶。
中國(guó)農(nóng)業(yè)科學(xué)院農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心主任、研究員張峭接受記者采訪時(shí)表示，這次擴(kuò)大三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)實(shí)施范圍的政策，不僅有利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身的轉(zhuǎn)型升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展，對(duì)助力鄉(xiāng)村振興，支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，保障國(guó)家糧食安全都具有重要作用。
主糧農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)擴(kuò)面提標(biāo)
本次《通知》的核心內(nèi)容是三大糧食作物農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策進(jìn)一步擴(kuò)面提標(biāo)，2021年覆蓋實(shí)施地區(qū)約60%的產(chǎn)糧大縣（500個(gè)），2022年實(shí)現(xiàn)13個(gè)糧食主產(chǎn)省份產(chǎn)糧大縣全覆蓋。中央和地方財(cái)政對(duì)投保農(nóng)戶保費(fèi)實(shí)施補(bǔ)貼。其中，保險(xiǎn)費(fèi)率要按照保本微利的原則厘定，反映經(jīng)營(yíng)成本的綜合費(fèi)用率不得高于20%。承保機(jī)構(gòu)在承保理賠時(shí)，要做到承保到戶、定損到戶、理賠到戶，在農(nóng)戶同意的基礎(chǔ)上，原則上可以以鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村為單位抽樣確定損失率。
中國(guó)財(cái)政科學(xué)研究院金融研究中心副主任張立承接受記者采訪時(shí)指出，通過政策性保險(xiǎn)提標(biāo)擴(kuò)面，進(jìn)一步穩(wěn)定種糧農(nóng)民的收益，這項(xiàng)政策出臺(tái)非常及時(shí)。他分析，我國(guó)已經(jīng)連續(xù)6年糧食年產(chǎn)超過1.3萬億斤，連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)穩(wěn)產(chǎn)高產(chǎn)，但這也意味著未來糧食生產(chǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)防范越來越緊迫。財(cái)政涉農(nóng)補(bǔ)貼主要著眼于正常年份保障種糧農(nóng)民的收益，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策更多著眼于災(zāi)害年份穩(wěn)定種糧農(nóng)民的收益，兩者形成了完美的契合。
“政策既有對(duì)成本角度的考慮，也有收入收益的保障，由種糧農(nóng)民自由選擇，這也反映出財(cái)政用真金白銀的投入來助推農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展?！睆埩⒊斜硎荆敬螖U(kuò)大政策實(shí)施范圍，契合了新型經(jīng)營(yíng)主體的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，將適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)農(nóng)戶和小農(nóng)戶都納入了保障范圍，將全面提高農(nóng)戶種糧積極性。
隨著農(nóng)業(yè)適度規(guī)?；?jīng)營(yíng)的快速發(fā)展，農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)保障需求日益增長(zhǎng)，但保障水平仍以直接物化成本為主，約為生產(chǎn)總成本的40%，難以滿足農(nóng)戶日益增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。2018年開始，財(cái)政部在內(nèi)蒙古、遼寧、安徽、山東、河南、湖北共6個(gè)糧食主產(chǎn)省份的24個(gè)產(chǎn)糧大縣開展了為期3年的完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，受到了廣大農(nóng)戶和地方政府的歡迎。統(tǒng)計(jì)顯示，這兩個(gè)險(xiǎn)種畝均賠款高于傳統(tǒng)險(xiǎn)種95.5%，理賠金額大約是農(nóng)戶自繳保費(fèi)的12倍以上，試點(diǎn)地區(qū)三大糧食作物的種植面積增加了38.28萬畝。
“作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)的實(shí)施，符合目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展實(shí)際，進(jìn)一步提高了保障水平，可以讓投保的農(nóng)戶實(shí)現(xiàn)旱澇保收?！睆埱驼f。
保障國(guó)家糧食安全
稻谷、小麥、玉米是我國(guó)主要的農(nóng)作物，也是老百姓飯碗里的主要糧食品種，事關(guān)百姓根本利益，關(guān)系到國(guó)家糧食安全。
“在目前的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，農(nóng)作物因自然災(zāi)害受損現(xiàn)象有增多增強(qiáng)之勢(shì)。對(duì)于普通農(nóng)民種糧來說，沒有收益就沒有積極性。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)已成為保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要手段?！睆埱捅硎?，自2007年以來，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在保障國(guó)家糧食安全和穩(wěn)定農(nóng)民收入等方面發(fā)揮了越來越重要的作用，但當(dāng)前以物化成本保險(xiǎn)為主，保險(xiǎn)金額僅為被保險(xiǎn)標(biāo)的產(chǎn)值的三成左右，仍處于初級(jí)發(fā)展階段。為此，2017年起，我國(guó)在13個(gè)糧食主產(chǎn)省開展了三大主糧作物大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)。
“盡管提高了保額，但一方面，由于大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)將小農(nóng)戶排除在外，另一方面，大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)只覆蓋自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，在我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中小農(nóng)戶生產(chǎn)仍占主流、人工成本越來越高以及農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)加大的背景下，大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)仍難以適應(yīng)日益加快的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展和需要?！睆埱驼f。
張峭告訴記者，與物化成本保險(xiǎn)和大災(zāi)保險(xiǎn)比較，完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)保障更高更全面。完全成本保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額覆蓋直接物化成本、土地成本和人工成本等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總成本，遠(yuǎn)高于只覆蓋物化成本的傳統(tǒng)成本保險(xiǎn)以及覆蓋物化成本和土地成本的大災(zāi)保險(xiǎn)；種植收入保險(xiǎn)其金額體現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格和產(chǎn)量，覆蓋農(nóng)業(yè)種植收入，使得保險(xiǎn)責(zé)任從原來自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大到自然災(zāi)害和市場(chǎng)價(jià)格雙重風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任更全面。
“原來物化成本保險(xiǎn)保額只占農(nóng)作物種植總成本的36%—50%，而完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)保額最大可以達(dá)到種植收入的80%，不僅極大提高了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平，穩(wěn)定了投保農(nóng)戶的種糧收入預(yù)期，而且使生產(chǎn)遭到損失得以足夠彌補(bǔ)，很大程度上保障了種植的當(dāng)期收入。另外，70%—80%保費(fèi)由政府補(bǔ)貼，農(nóng)民支付的保費(fèi)少得到的賠付多，從而大大增加了農(nóng)民收入?！睆埱驼f，“完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)提高保障程度，兜牢種糧風(fēng)險(xiǎn)底線，保證種糧不虧，從而激發(fā)了農(nóng)民種糧的積極性，避免耕地撂荒，穩(wěn)定和增加糧食播種面積，有利于穩(wěn)定糧食生產(chǎn)，保障糧食安全?！?nbsp;
首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授庹國(guó)柱接受記者采訪時(shí)表示，和一般商業(yè)保險(xiǎn)不一樣，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)比較特殊，必須要政府來支持。2007年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在世界上排名倒數(shù)。經(jīng)過15年發(fā)展，從市場(chǎng)規(guī)模來講，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)去年成為全球第一，取得這樣的成績(jī)，最大的驅(qū)動(dòng)力就是財(cái)政政策支持。
“以往政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是低保障、廣覆蓋。在自愿投保的條件下，低保障很難實(shí)現(xiàn)廣覆蓋，也就難以保障國(guó)家糧食安全。而完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)之所以受到種糧農(nóng)民歡迎，就是能較高的保障農(nóng)民的種糧收益?！扁諊?guó)柱表示。
從實(shí)踐來看，完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)高保障為糧農(nóng)收入兜底，有效防止了脫貧糧農(nóng)因?yàn)?zāi)返貧。如安徽省水稻完全成本保險(xiǎn)2019—2020年試點(diǎn)期間，戶均賠付5361元，在受益農(nóng)戶中有2286個(gè)脫貧戶或貧困邊緣戶，5000余元的賠款能夠使一個(gè)三口之家在基本勞動(dòng)收入（2000元左右/人）的基礎(chǔ)上，家庭年收入達(dá)到1.1萬余元，避免了脫貧種糧農(nóng)戶或貧困邊緣戶因?yàn)?zāi)返貧。
促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展
隨著農(nóng)業(yè)適度規(guī)模化經(jīng)營(yíng)的快速發(fā)展，農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)保障需求日益增長(zhǎng)，以直接物化成本為主的保險(xiǎn)，約為生產(chǎn)總成本的40%，難以滿足農(nóng)戶日益增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。
“新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體由于規(guī)模大，風(fēng)險(xiǎn)聚焦程度高，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)保障需求更加迫切，所以完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)更加契合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。”張峭表示，“調(diào)研發(fā)現(xiàn)，試點(diǎn)地區(qū)規(guī)模種植戶投保積極性普遍高于普通農(nóng)戶，試點(diǎn)地區(qū)糧食作物生產(chǎn)的規(guī)?；潭纫驳玫讲煌潭忍岣?。”
如安徽省水稻規(guī)?；?jīng)營(yíng)面積由2019年的99.3萬畝提高至2020年的115.9萬畝，增長(zhǎng)17%。發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和促進(jìn)規(guī)?；a(chǎn)經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展趨向，全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)大大有助于推進(jìn)這一進(jìn)程。統(tǒng)計(jì)顯示，2020年，6個(gè)試點(diǎn)省份的農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)等規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體投保面積324.2萬畝，比2019年增長(zhǎng)了18%，規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體的投保面積占23%，比2019年提高了將近兩個(gè)百分點(diǎn)。
庹國(guó)柱表示，廣大農(nóng)戶特別是新型經(jīng)營(yíng)主體，迫切希望提高保險(xiǎn)保障水平，其中既有持續(xù)發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的需求，更有穩(wěn)定收入的需求。與政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)直接物化成本保險(xiǎn)不同，完全成本保險(xiǎn)，特別是收入保險(xiǎn)，保障水平高，又惠及全體農(nóng)戶，是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的主要方向?！啊锻ㄖ诽貏e強(qiáng)調(diào)了在不同幾種保障水平條件下，農(nóng)民可以自由選擇。畢竟不同農(nóng)戶的需求是不一樣的，這說明政策較為靈活。”庹國(guó)柱說。
專家在試點(diǎn)省份調(diào)研時(shí)，有些農(nóng)戶反映“這幾年年年干旱，玉米都沒法種了，有了高額保險(xiǎn)，敢種玉米了”；南方一些水稻主產(chǎn)縣，由于種糧收益低、風(fēng)險(xiǎn)高，前些年出現(xiàn)了耕地撂荒、雙季稻改種單季稻的現(xiàn)象。實(shí)施完全成本保險(xiǎn)試點(diǎn)以來，其狀況明顯改觀，撂荒幾乎沒有了，有的農(nóng)民還將單季稻改種回雙季稻。
采訪中專家還表示，《通知》的出臺(tái)還利好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展。
為維護(hù)農(nóng)戶根據(jù)自身需求和經(jīng)濟(jì)實(shí)力選擇險(xiǎn)種的權(quán)利，《通知》明確，長(zhǎng)期保留直接物化成本保險(xiǎn)；為提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策精準(zhǔn)性、實(shí)效性，確保農(nóng)戶災(zāi)后理賠足額及時(shí)，《通知》要求各地加強(qiáng)承保機(jī)構(gòu)資質(zhì)管理，反映經(jīng)營(yíng)成本的綜合費(fèi)用率不得高于20%。承保機(jī)構(gòu)要有穩(wěn)健的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)安排，積極參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)體系改革試點(diǎn)，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。各地應(yīng)建立健全農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，全面提高大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌層次，形成農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)閉環(huán)管控體系。
“完全成本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋當(dāng)?shù)刂饕淖匀粸?zāi)害、重大病蟲害和意外事故等；種植收入保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格、產(chǎn)量波動(dòng)導(dǎo)致的收入損失，保險(xiǎn)責(zé)任范圍設(shè)置相當(dāng)廣泛，基本解決了農(nóng)民種糧的后顧之憂?！睆埱捅硎?，《通知》的這些規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的要求更高，但擴(kuò)大試點(diǎn)后，保險(xiǎn)公司可以發(fā)展更多客戶、開發(fā)出更多產(chǎn)品。
業(yè)內(nèi)專家一致認(rèn)為，推動(dòng)三大糧食作物農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策進(jìn)一步擴(kuò)面提標(biāo)，是穩(wěn)定種糧農(nóng)民收益的重要舉措，也是助力鄉(xiāng)村振興的有力抓手，將為國(guó)家糧食安全撐起“保護(hù)傘”。
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